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當米歇爾·羅梅羅試圖為女兒的憂鬱症尋求幫助時，她感到瘋狂、驚慌和心碎。 她在女兒的保險網絡中尋找並尋找心理健康臨床醫生。
但這位休士頓地區三個孩子的母親找不到接受女兒健康保險且離家附近足夠近的精神科醫生或心理治療師，她說。 在她的網路中，一位臨床醫生已經關閉了他們的診所。 另一個正在接待病人。
因此，每週，這家人都會自掏腰包為女兒支付約 300 美元的心理治療和精神病治療費用。 羅梅羅的信用卡已經刷爆了。
去年聖誕節期間，羅梅羅的女兒住院兩週。 當時14歲的她曾試圖自殺。 這不是她第一次嘗試：那是她 10 歲的五年級學生。
這個家庭以 30,000 美元的醫院賬單開始了新的一年，其中保險只支付了一部分。
拜登政府正在推動保險公司和州監管機構改善精神衛生保健覆蓋範圍。 此舉出台之際，吸毒過量死亡人數上升，青少年心理健康問題日益猖獗，對有色人種社區產生了不成比例的影響。 通貨膨脹和精神衛生保健提供者（包括治療青少年的精神科醫生和專家）的短缺進一步阻礙了獲得護理的機會。
「有些事情需要改變，」羅梅羅說。 「需要幫助的人太多了。 而且醫生也不夠。” 她說，保險公司「需要做得更好」。
2008 年頒布的聯邦《心理健康平等和成癮公平法案》並不要求保險計劃提供心理健康保險，但如果提供，其福利必須與其他健康狀況的保險相同。 這意味著免賠額、共付額、自付費用限額和事先授權（特定服務或配藥的健康計劃的批准）不能比其他醫療保健更嚴格。
但據提倡平等心理健康保險的非營利組織甘迺迪論壇稱，儘管有聯邦法律，許多保險公司仍繼續對心理健康護理收取更高的共付額，限制心理健康治療的頻率，或實施更嚴格的事先授權政策。 美國勞工部、衛生與公共服務部和財政部今年向國會提交的聯合報告證實了這些說法。
拜登政府最近提出了一項規則，要求保險公司展示其承保規則如何影響患者，例如與其他索賠相比，分享精神健康照護索賠的拒絕率，從而加強法律下的平等。 保險公司還必須提供其他限制的數據，例如事先授權。
新規則還將彌補一個漏洞，該漏洞已允許 200 多個州和地方政府的健康保險計劃選擇不參與該法律。 政府已將公眾意見徵詢期延長至 10 月 17 日。
Kim Jones，喬治亞州國家精神疾病聯盟分會執行董事
自從15 年前頒布平等法以來，“沒有人可以聲稱我們已經實現了平等”，代表精神衛生保健提供者、項目和設施的非營利組織全國行為保健協會主席兼首席執行官肖恩·考夫林(Shawn Coughlin) 說。 考夫林表示，這個問題在各方面都很普遍——從私人保險計劃到醫療補助管理式醫療。
為了提供更大的監督，一些州通過了自己的平等政策。 據甘迺迪論壇稱，在過去十年中，有 10 個州因違反平價規則而對保險公司處以總計近 3,100 萬美元的罰款。 據州政府委員會稱，自 2018 年以來，已有 17 個州通過了立法，要求保險公司每年證明合規性。
「我們一直在和他們玩繩索遊戲 [insurers] 現在已經15年了。 事實上，如果沒有更嚴格的執行，這些計劃基本上就是對法律的嘲笑和無視，」考夫林說。 “這就是各州介入的原因……因為聯邦平等法在執行方面確實沒有任何實際作用。”
根據甘迺迪論壇報道，在大多數州，擁有私人保險的患者必須更頻繁地脫離網路接受行為醫療保健，而不是其他醫療保健。 網路狹窄是精神衛生保健領域的一個臭名昭著的問題，而臨床醫生的短缺更是雪上加霜。 在羅梅羅居住的德克薩斯州，該州約 98% 的縣至少部分被指定為心理健康專業人員短缺地區。
該非營利組織與健康法倡導者組織和治療研究所等其他團體合作，創建了州平等政策追蹤器，並編制了一份資源清單，以幫助患者找到州監管機構提交違反平等權利的索賠。
短缺慘淡的報銷率
當女兒的氣喘發作時，瑪麗亞·加西亞毫不猶豫地讓她的保險支付了去看兒科醫生的費用。
但當她六年級的女兒開始遭受嚴重的焦慮——每天抽泣、剪掉頭髮、試圖傷害自己——她找不到接受他們的保險並接受新病人的心理學家。 那些這樣做的人有六個月的等待時間。
加西亞和她的丈夫必須自掏腰包——除了家庭教育費用之外，每週每次治療大約需要 200 美元。 由於女兒嚴重焦慮，加西亞去年不得不讓女兒退學。
「我很絕望。 我感到真的很無能為力，」加西亞透過翻譯用西班牙語說道。 “我女兒說她想自殺。”
經過幾個月的尋找，加西亞找到了 Community Dos It，這是一個非營利組織，為移民家庭提供免費的、符合文化背景的治療課程。
但其他非營利組織卻無法繼續運作。 上個月，德州鳳凰之家（Phoenix House Texas）是一個針對德州低收入青年的戒毒康復項目，該項目因報銷率不可持續而關閉。
研究表明，由於保險公司通常以低於其他提供者的費率償還精神健康保健提供者的費用，因此精神科醫生參與保險計劃的可能性較小。 這迫使患者自掏腰包，或者，如果他們的保險範圍包括心理健康護理，則提交保險索賠以獲得部分報銷，前提是他們已經達到了年度免賠額。
「實際上，精神科醫生在網路外提供服務的報酬比在網路內提供服務的報酬要高得多，這對參與保險或接受保險來說是一個明顯的、自然的抑制因素，」初級臨床醫生Jane Zhu 博士說。俄勒岡健康與科學大學健康系統有效性中心的護理醫師和教授。 “有大量證據表明，精神科醫生參與率低的部分原因是報銷率低。”
研究心理健康平等和獲得醫療服務的朱指出，大約 27 個州和華盛頓特區報告稱，從 2022 年到今年，行為健康服務的醫療補助報銷率有所增加或計劃增加。 但在許多州，利率變化很小。
各州的平等法規各不相同
美國精神醫學會針對 50 個州和華盛頓特區制定了平等立法範本，重點是保險公司和州監管機構的責任。
目前，平等政策差異很大，但一些州已經在收緊規則方面取得了進展。 喬治亞州的研究和倡導非盈利性心理健康美國公司在提供者可用性方面排名第47 位，每個心理健康提供者有640 名居民，去年開始要求健康保險公司在審查索賠時使用“普遍接受”的醫療保健標準，而不是他們自己的非科學標準標準。 有時，保險計劃會拒絕承保，聲稱該護理在醫療上沒有必要。
「平等的全部意義在於認識到心理健康和身體健康是相同的，」喬治亞州國家心理疾病聯盟分會執行董事金瓊斯說。
像羅梅羅和加西亞一樣，瓊斯也無法為自己遭受恐慌發作的 9 歲兒子找到網路內臨床醫生。 他在心理醫生的三個月等候名單上，距離一小時車程，而且不在網路範圍內。
同時，佛羅裡達州等其他州的法定語言帶來了更多障礙。
根據《美國心理健康》的報告，該州在獲得醫療服務方面排名第 46 位，要求保險計劃為心理健康狀況提供「可選保險」。
「保險公司或雇主可以提供或選擇將其作為其套餐的一部分提供。 它並沒有強制要求這樣做，」佛羅裡達州中部心理健康協會主席兼首席執行官 Marni Stahlman 解釋道。 “這就是我們看到漏洞的地方。”
更重要的是，該法規規定，一項計劃可以將門診心理健康治療的最高限額限制在 1,000 美元。
佛羅裡達州法規規定：“如果每個受益年提供的福利超過 1,000 美元，則其持續時間限制、金額及其共同保險因素不必與一般適用於身體疾病的情況相同。”
佛羅裡達州奧蘭多市的心理健康諮商師 Cherlette McCullough 最近開始接受保險，她說一位客戶的計畫只涵蓋五次心理治療。
「這是極其有限的，」麥卡洛說。 「可能發生一件創傷性事件，治療需要大約 13 個療程才能解決。 那麼，她完成這五次治療後會發生什麼？”
佛羅裡達州中部心理健康協會的斯塔爾曼說，如果一名乳腺癌患者“被告知她可以接受三個療程的化療”，這將是“聞所未聞的”。
回到德州，經過多次治療後，羅梅洛的女兒病情好轉，正在康復。
幾個月前，羅梅羅因為擔心女兒服藥而清空了藥櫃。
羅梅羅代替他們留言。
她用淡黃色的卡紙剪出一顆心，貼在裡面送給女兒。 她在上面寫下了這樣的話：
「這是你應得的。 你被愛了。”
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本文原刊於《今日美國》：儘管有聯邦法律，保險公司還是欺騙了心理健康照護保險
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